Prestigio Wealth Protection garantirà fino a 20 milioni di euro di capitale investito agli eredi

Cos’è successo

In un contesto di elevata volatilità geopolitica e finanziaria, il mercato del private insurance sta evolvendo per rispondere alle esigenze della clientela High Net Worth Individual (HNWI), sempre più orientata a combinare crescita del patrimonio, protezione del capitale e pianificazione successoria. AG2R La Mondiale ha presentato Prestigio Wealth Protection, una soluzione che integra una polizza multiramo con una copertura caso morte fino a 20 milioni di euro di premi versati, garantendo agli eredi il capitale inizialmente investito qualora, al momento del decesso, il valore della polizza sia inferiore ai versamenti effettuati.

L'offerta si inserisce in una strategia più ampia che combina Ramo I e Ramo III, fondi interni dedicati e strumenti di ingresso graduale sui mercati come il FIC Tempo, che remunera la liquidità al 3% lordo per un massimo di due anni prima dell'investimento definitivo, consentendo una gestione più flessibile della volatilità.

Perché conta

Il private insurance sta assumendo un ruolo sempre più centrale nella gestione patrimoniale, trasformandosi da semplice contenitore fiscale a strumento integrato di protezione e asset allocation.

• La garanzia sul capitale fino a 20 milioni di euro riduce il rischio successorio associato alle oscillazioni dei mercati, favorendo l'inserimento di portafogli più dinamici all'interno della pianificazione patrimoniale;
• Il rafforzamento della componente assicurativa contribuisce a preservare le caratteristiche giuridiche delle polizze vita, come impignorabilità e insequestrabilità, particolarmente rilevanti per imprenditori e professionisti;
• Soluzioni di ingresso graduale e fondi semiliquidi permettono di mitigare il market timing risk, rispondendo alla crescente domanda di diversificazione e gestione prudente della liquidità da parte della clientela private.

Adesso

• Il segmento del private insurance lussemburghese è destinato a rafforzare il proprio posizionamento come piattaforma di wealth planning internazionale, grazie alla maggiore flessibilità nella combinazione tra protezione assicurativa e gestione finanziaria;
• La crescente attenzione della giurisprudenza alla reale natura assicurativa delle polizze potrebbe favorire prodotti che integrano coperture effettive e non esclusivamente componenti finanziarie;
• In un contesto di mercati più volatili e successioni patrimoniali sempre più complesse, il mercato potrebbe assistere a una diffusione di soluzioni ibride che combinano protezione del capitale, pianificazione ereditaria e investimenti di lungo periodo, ampliando il ruolo strategico del private insurance nel wealth management europeo.

Fonte

https://www.we-wealth.com/news/nuova-frontiera-assicurativa-private-insurance