Il Colorado obbliga gli assicuratori a comunicare ai proprietari il punteggio di rischio incendio della casa, dopo le tariffe +33% in un anno

Cos’è successo

Dal 1° ottobre gli assicuratori del Colorado che usano punteggi di rischio incendio devono comunicare per iscritto ai nuovi richiedenti e ai clienti al rinnovo il punteggio della loro casa, come è stato calcolato e come fare appello. La Division of Insurance dello Stato ha annunciato le nuove tutele il 12 ottobre. Derivano dalla legge HB25-1182, in vigore da luglio, che secondo la vice commissaria Kate Harris è la prima negli Stati Uniti a imporre questo livello di trasparenza.

Gli assicuratori devono anche considerare nei modelli gli interventi di messa in sicurezza (rimozione di alberi, rivestimenti resistenti al fuoco, pulizia della vegetazione vicino alla casa) e pubblicare sui propri siti informazioni sugli sconti. Le regole valgono per le compagnie autorizzate e per il FAIR Plan, l’assicuratore di ultima istanza dello Stato, ma non per le compagnie surplus lines.

Perché conta

• I punteggi di rischio erano una scatola nera: secondo CPR, più il punteggio è alto più è alto il premio e l’assicuratore può anche non rinnovare la casa. Harris ha detto che molti cittadini facevano interventi di protezione ma si vedevano comunque cancellare le polizze, senza informazioni chiare su cosa avrebbe fatto la differenza;

• Gli interventi che contano sono verificati: devono essere “basati sulla scienza” e avere un processo di verifica e certificazione, come quelli dell’Insurance Institute for Business and Home Safety (IBHS). La legge non obbliga però a concedere sconti: State Farm, secondo la Division, estenderà la copertura alle abitazioni che rispettano gli standard IBHS e altri assicuratori, come USAA, elencano ora gli sconti;

• Il prezzo ha altre cause: tra il 2024 e il 2025 le tariffe medie sulle case sono salite del 33% in Colorado, il secondo aumento più alto del paese secondo Insurify, ma gran parte del rincaro è dovuta alla grandine, non agli incendi. Il premio medio, sopra i 4.000 dollari l’anno, resta comunque la metà di quello della Florida (oltre 8.000).

Adesso

• Chi non riceve la notifica, o si vede rifiutare un’analisi degli interventi o uno sconto senza spiegazione scritta, può presentare reclamo alla Division, e gli assicuratori devono rispondere agli appelli entro 30 giorni: i primi rinnovi diranno se la trasparenza si traduce in sconti e in più copertura;

• Il caso è un banco di prova per il resto del mondo: in Europa EIOPA ha un proprio strumento per la consapevolezza del rischio e della prevenzione, PROTECT, citato nel report sul caldo del 30 settembre, ma non esiste un obbligo analogo di comunicare il punteggio al cliente;

• Per gli assicuratori la questione è se un criterio di rischio non spiegato possa continuare a guidare prezzo e rinnovo quando il cliente può verificare quanto la propria prevenzione conti.

Fonte: https://www.cpr.org/2026/10/15/your-homes-fire-risk-is-becoming-more-transparent-heres-what-coloradans-need-to-know/